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郭樹清:進一步擴大銀行保險證券信托對外開放

2019-6-14 From -------

 

    中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監督管理委員會主席、本屆論壇共同輪值主席郭樹清在第十一屆陸家嘴論壇上表示,當前中國金融體系穩健運行,為全面深化改革,推動經濟高質量發展,提供了堅強保證。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,金融系統正在貫徹落實新發展理念,大力推進供給側結構性改革,持續優化金融機構體系、市場體系、產品體系,努力為實體經濟和人民生活提供優質高效的金融服務。

    郭樹清談到,在此過程中,以下幾點可能需要特別強調。

    第一,必須繼續牢固樹立以客戶為中心的經營理念。15年前,當啟動大型國有銀行股份制改革時,難度最大的事情就是如何掃除銀行的官商作風。改革使現在五大銀行在勞動生產率和資本回報率方面接近國際一流銀行水平。當下,借助互聯網、人工智能、大數據等信息科技,中國金融機構技術能力不斷發生革命性變革,產品開發速度日益接近國際先進同行,但真要做好金融服務,建成世界金融中心,最要緊的始終在于要把客戶利益和關切放在第一位。

    第二,應當著力發展更多專業化和個性化的金融機構。郭樹清坦言,我國銀行滲透率、保險深度密度和資本市場影響力仍處于很低水平,金融機構種類不豐富,布局不合理,特色不鮮明,過度競爭與服務空白同時存在。新的金融科技形勢下,行業形態、盈利模式和企業機構都不可能簡單重復其他國家的發展路徑,需要同時在數量和質量上提高金融機構的水平。郭樹清表示,在此過程中,熱烈歡迎境外金融機構參與進來,“我們將進一步擴大銀行、保險、證券、信托的開放,尤其歡迎有經驗的資產管理機構,與中國同行一道籌集人民幣資金,投入到人民幣證券市場。”他說道。

    第三,融資市場體系要更好適應企業的生命周期。“不同發展階段企業具有不同性質和特點的融資需求。風險投資適合初創期企業融資特點,銀行信貸更能滿足成長期融資需求,債券、股票等直接融資對發展相對成熟的企業十分重要。”郭樹清表示,當前,信貸在融資結構中占比80%以上,股權融資不超過10%,債券市場基本是一個準信貸市場,參與主體主要是商業銀行,債券品種單一且交易不夠活躍,市場深度較差。企業過度依賴銀行,與企業的生命周期和生產周期不能很好匹配,既容易造成大中型企業過度擠占信貸資源,又使小微企業和創新型企業缺少必要的孵化資金支持。金融管理部門和行業企業形成高度共識,一定要齊心協力,大力發展資本市場,徹底改變直接融資與間接融資一條腿短、一條腿長的不平衡格局。

    第四,建立完善中國特色的公司治理結構。郭樹清強調,公司治理不健全一直是我們的內在隱患,某些機構大股東操縱和另一些機構內部人控制造成巨大損失。由于絕大多數金融機構具有較強的公眾利益相關屬性,所以應當更加重視公司治理結構。建立現代企業制度和加強黨的領導必須一以貫之,形成各公司治理機構積極配合、相互制約的機制。要落實杭州峰會宣言,將20國集團與經合組織達成的公司治理共識率先在金融業得到落實。

    第五,要讓違法違規者及時受到足夠嚴厲的懲處。過去一段時期,一些機構信息披露不真實,人為操縱資產質量分類,甚至肆意做假賬,削弱了金融業本應具備的公信力。郭樹清認為,形成這些問題的原因很多,但是不執行資本規定、不健全公司治理、不強化市場約束和不嚴肅監管執法是最主要原因。違紀違規違法成本太低,只能助長踐踏法律的行為持續蔓延。對此,監管者必須敢于斗爭、嚴格執法,堅決捍衛法律法規的尊嚴。兩年多來,銀行保險監管部門嚴肅追究違法違規機構責任,處罰相關人員超過8000人次,對相關機構罰沒金額超過60億元。通過一系列嚴厲監管措施,打擊資產分類做假賬,處置了4萬多億元不良貸款。

    第六,應當下決心改變金融資產的分布結構。目前銀行儲蓄存款超過78.7萬億元,還有本質上與銀行存款很相似的60多萬億元資管產品,另外還有規模同樣可觀的單位存款和巨額的社會閑散資金。“如何把這些資金通過機構投資者轉為長期穩定的投資資金來源,是一個重大而迫切需要解決的問題。”郭樹清強調,要大力發展公募、私募、保險、信托、理財等各類機構投資者,一方面可以改變散戶為主的投資者結構,培育長期投資、價值投資市場氛圍,另一方面能提高市場穩定資金比例和投資轉換效率。在養老金方面也可借鑒其他國家經驗,構建基礎社保、企業年金和商業保險三大支柱,努力爭取養老基金在資本市場中占比達到世界平均水平。

    第七,堅決防止結構復雜產品的死灰復燃,提高資金使用效率,要解決好脫實向虛問題,要下大力氣清理金融體系內部的空轉資金。兩年多時間里,金融管理部門持續整治市場亂象,壓降13.74萬億元的高風險資產,由此縮短了融資鏈條,降低了融資成本。郭樹清提醒:“目前,國際上正在出現放松監管使影子銀行回潮的趨勢,需要引起我們的高度警惕。中國金融的脫實向虛、層層嵌套問題,曾經屬于世界上最嚴重的情形,絕不能任其重演。”

    第八,必須正視一些地方房地產金融化的問題。近年來,我國一些城市住戶部門杠桿率急速攀升,相當大比例居民家庭負債率達到難以持續的水平,更嚴重的是,新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域,房地產業過度融資,不僅擠占其他產業信貸資源,也容易助長房地產的投資投機行為,使其泡沫化問題更趨嚴重。郭樹清表示,歷史證明,凡是過度依賴房地產實現經濟繁榮的國家和地區,最終都要付出沉重代價,凡是靠投資投機房地產理財的居民和企業,最終都會發現其實都很不劃算。

 

 

 

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